Métiers
Je gère mon patrimoine
Conseil Fiscal
Réaliser un point sur votre fiscalité privée. Impôt sur le revenu. Déclaration des revenus d’activité, des revenus fonciers et des revenus annexes. Calcul des plus-values immobilières, de l’impôt sur la fortune immobilière…
Vérifier l’optimisation de la déclaration fiscale et des déclarations foncières. Corriger les éventuels oublis ou évolutions des dispositions légales. Rechercher les solutions alternatives ou complétives. Analyser l’efficience de défiscaliser par de la déduction fiscale, réduction fiscale ou crédit d’impôt. Calculer les impacts des entrées ou sorties fiscales selon les événements de vie (naissance / mariage, divorce, décès).
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Optimiser sa fiscalité
Transformer sa fiscalité. Faire d’une charge, un investissement.
La fiscalité peut représenter une contrainte assez conséquente chez certain contribuable. Il existe une multitude de dispositifs permettant d’investir tout ou partie de son imposition sur une niche fiscale.
Cette niche fiscale doit correspondre aux besoins et à la philosophie de l’investisseur. Pour cela le conseiller en gestion se doit d’avoir une relation de confiance afin d’apporter les préconisations adéquates.
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Conseil Financier
Vos placements financiers doivent répondre à un besoin ou une nécessité. Nous devons prendre deux critères importants. 1 – Votre sensibilité aux risques des marchés. 2 – Vos besoins en trésorerie à moyen, court et long terme.
Malheureusement, on constate que souvent les solutions d’épargne sont dénaturées des besoins du client.
Dans mes conseils financiers, je vais guider vos actifs financiers en fonction de vos objectifs, de la durée de placement souhaitée et de la disponibilité des fonds désirés.
Enfin, sachez que les investissements sociétaux et écologiques ont le vent en poupe.
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Préparer sa retraite
Parmi l’offre des produits retraite existants sur le marché, il est primordial de choisir la solution en fonction de votre statut social et fiscal et de vos motivations.
Valoriser mon épargne
Assurance-vie, PEA, compte à terme, PEL, Parts sociales…
Livret A, livret B, LDDS, Compte à Terme, PEA, Assurance- Vie, PEL, CEL, Parts sociales…).
A l’instar d’un médicament, il n’y a pas de bon ou mauvais placement. Le conseiller doit fournir le support adapté aux besoins du client. Calibrer l’épargne selon ses besoins en disponibilité, la durée de placement, le niveau de risque accepté.
Financer un projet ou études des enfants
Négocier, prévoir, anticiper… les projets réussis se préparent .
La vérité du jour n’est pas celle de demain. Les habitudes économiques de nos grand parents ne sont plus adaptées à nos vies contemporaines. Dorénavant les projets doivent prendre en comptes : son épargne disponible, les taux bancaires, les taux de rendement des supports financiers,l’inflation, la durée de vos projets, les rentrées ou sorties estimées.
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Conseil juridique
Le conseiller en gestion de patrimoine doit être en capacité de vous apporter un conseil juridique.
Les investissements doivent être encadrés juridiquement et répondre à la logique notamment du Code Civil. Une destination finale doit être dévolue. Il est important de prévoir ses volontés, de protéger sa famille ou ses ayants droits.
Le conseiller doit maitriser la vie, la mort.
Donations, successions, démembrement, usufruit, pertinence ou pas d’une SCI ou d’une SARL de Famille.
Adoption. Statut social du dirigeant. Dissolution.
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Transmettre mon patrimoine
Anticiper et diminuer les droits de donation et succession. Parmi les sujets fâcheux, les droits de succession prennent une place importante. Outre l’affection de la perte d’un proche, les héritiers doivent faire face à l’administration fiscale. En l’absence de démarches, le Code civil s’applique avec tous les lots de conflits familiaux.
La sagesse est d’anticiper. Prévoir la transmission, via des testaments, des donations, des démembrements, qualifier les usufruits. Réorganiser son patrimoine immobilier. Transmettre son entreprise à moindre frais. Prévoir la transmission des actifs financiers. Qualifier les clauses bénéficiaires.
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Conseil immobilier
Créer mon patrimoine immobilier
La pierre reste une valeur refuge en France.
Cependant, le projet doit être calculer selon différents prismes.
La stratégie financière : durée du prêt, apport ou non, différé d’amortissement, remboursement anticipé…
La stratégie fiscale : déclaration en micro foncier, au réel, en micro BIC ou BIC réel.
La stratégie du support : bien nu avec travaux, sans travaux, défiscalisation, LMNP, maison d’hôte, gite, immobilier papier, SCPI, Malraux, Déficit FOncier.
La stratégie patrimoniale : quel est l’objectif et la finalité de l’investissement ?
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Conseils Métier
Un gestionnaire de patrimoine est souvent résumé à l’idée que vous devez avoir un patrimoine.
QU’importe vos revenus et votre budget, la gestion de patrimoine résulte dans le fait que votre situation soit optimisée dans quelques années.
Dans ce schéma, un professionnel vous fera gagner du temps… et de l’argent.
Investir. Ou, Quand, Comment, Pourquoi, Pour qui ?
Acheter un bien immobilier, souscrire un plan retraite ou une assurance vie, mais avec quelle finalité patrimoniale et juridique ?
Le conseiller sera vous donner d’autres pistes que celles envisager.
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